Informacja

Termin spłaty kredytu hipotecznego

Termin spłaty kredytu hipotecznego

Termin spłaty Jest to okres wyznaczony na spłatę kredytu hipotecznego.

Obecnie banki oferują kredyty hipoteczne na warunkach dostosowanych do charakterystyki osoby lub rodziny. W ten sposób ustala się kwotę lub opłatę, którą klient może przyjąć bez narażania stabilności rodziny. Maksymalne obciążenie, jakie jednostka rodzinna musi przeznaczyć na zakup domu, szacuje się na 35% dochodu netto.

W związku z tym niektóre kredyty hipoteczne mogą sięgać nawet 40 lat, w zależności od wieku kontrahenta i / lub poręczycieli, którym towarzyszą. Niektóre Banki oferują produkty hipoteczne z kredytami, których rata na początku jest niższa, by ją później podnieść. Oferowane są również okresy karencji z obowiązkiem w pierwszych latach zwrotu tylko opłaty odsetkowej.

Kwestie do rozważenia: opłaty, odsetki ...

  • Wyraźnie oceń, który jest Opłata miesięczna które możesz założyć i które nie są ciężarem niemożliwym do sprostania w przypadku zmiany Twojej sytuacji osobistej lub wzrostu stóp procentowych (w przypadku zaciągnięcia kredytu z elastycznym oprocentowaniem).
  • ZA dłuższy okresprzypuszczam niższa opłata, ale z fakturą w wysokości całość zapłaconych odsetek dużo starszy.
  • Jeśli zdecydujesz się na stałe oprocentowanie instytucja finansowa zaoferuje pożyczkę na znacznie krótszy okres (poniżej 15 lat).

Jeśli zdecydujesz się na pożyczka długoterminowa lub bardzo długoterminowa powinieneś być świadomy:

  1. Wielkość naszych oszczędności, które przeznaczymy na mieszkania. W niektórych przypadkach ostatecznie płacimy bankowi dwa razy tyle, ile pierwotnie nam pożyczył.
  2. Niebezpieczeństwo wzrostu stóp procentowych. Obecnie referencyjne stopy procentowe w Hiszpanii są na historycznie najniższych poziomach, ale nie utrzymają się na tym poziomie przez następne 30 lat. Przed podpisaniem kredytu hipotecznego należy mieć świadomość, że zaciągając kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, wysiłek jaki wiązałoby się z jednopunktowym lub dwupunktowym wzrostem stóp procentowych dla naszej rodzinnej gospodarki i przeprowadzić symulacje płatności, które musiałyby zostać dokonane. wykonać.

Przykład 1. Ostateczna alokowana wielkość oszczędności

Z pożyczką w wysokości 90 000 euro na 40 lat i oprocentowaniem 4,23% musielibyśmy co miesiąc spłacać wygodną spłatę 388 euro; Jednak pod koniec spłaty pożyczki zapłacilibyśmy około 186 000 euro (ponad dwukrotnie więcej niż pierwotnie otrzymaliśmy z tytułu pożyczki).


Przykład 2. Jeśli stopy procentowe wzrosną

W przypadku pożyczki w wysokości 120 000 euro na 20 lat, przy obecnych stawkach wiedzą około 743 euro miesięcznie. Gdyby jednak stopy procentowe wzrosły o 1%, ta miesięczna rata wyniosłaby około 809 euro, a gdyby wzrosły o 2%, około 877 euro, czyli opłata wzrosłaby o 18%.


Wideo: Jak stworzyć kalkulator raty stałej w Excelu? (Styczeń 2022).